Quelle Assurance Voyage pour votre Trip Surf ?

Que vous partiez en voyage pour surfer pendant 15 jours de vacances en famille, avec un groupe de copains, ou pour un trip plus long avec beaucoup de route à effectuer et une prise de risque plus importante sur des spots reculés, dans des conditions parfois difficiles, sont deux approches totalement différentes.
Cependant, vous ne devez pas faire l'impasse sur la souscription d'une assurance, d'autant que le Surf rajoute une part de risque à votre voyage, même s'il est pratiqué via une école de surf locale dont l'assurance sera engagée en cas de problème.
La question de départ est simple : Bien étudier si votre carte de crédit vous offre une couverture suffisante ou s'il est nécessaire de souscrire une assurance voyage spécifique.

Depuis votre canapé les doigts de pieds en éventail, vous aurez du mal à prendre la mesure du risque et pratiquerez la méthode Couë pour vous rassurer et tenter d'économiser une poignée d'euros. Hors, sachez que les problèmes de santé à l'étranger dans des pays où les infrastructures médicales sont hasardeuses, peuvent vous conduire dans une triste galère et vous coûter des sommes faramineuses. Mieux vaut vous y pencher sérieusement.

 

 

 

La couverture

des cartes bancaires

Quel que soit le niveau de couverture de votre (ou vos) cartes bancaires, vous devez impérativement examiner deux aspects :  L'ASSURANCE et L'ASSISTANCE

Les cartes classiques

Laissez tomber...

Leur couverture est faible et doit être mise de coté en matière de voyage (encore plus s'il s'agit d'un voyage Surf ! )
VISA ou MASTERCARD offrent une couverture ultra basique, même si le montant vous semble élevé (environ 10 000 euros). Retenez juste que c'est le prix d'une nuit aux urgences aux Etats-Unis. Comparé aux millions d'euros des assurances voyages, y'a pas photo !

Par ailleurs, ces cartes classiques ne vous couvrent pas en matière de responsabilité civile (dommages corporels à un tiers lors du voyage). Ex : votre fils blesse quelqu'un avec sa planche de surf. La personne est hospitalisée, vous payez. Imaginez l'addition...
De même, ces cartes n'offrent aucunes garanties annulation ou bagages.

Et si vous n'avez pas de carte bancaire, vous pouvez toujours passer par votre assurance Responsabilité civile Habitation, mais bon...

 

 

 

Les cartes VISA Premier

ou MASTERCARD Gold,

AMEX (American Express)

Largement mieux...

Ces cartes sont plus adaptées aux voyageurs, même si les garanties n'égaleront jamais celles des assurances voyages spécialisées.
Ne rêvez pas, si les assurances voyages existent, c'est que leurs garanties sont supérieures et plus étendues que celles des cartes de crédit, même si ces dernières essayent de s'aligner ces dernières années.

L'assurance se déclenche dès que vous quittez le territoire national.
Il faut bien sûr règler votre voyage avec cette carte en cours de validité pour en bénéficier.
La couverture couvre votre conjoint, concubin, pacsé et les enfants à charge de moins de 25 ans (foyer fiscal)
Les prestations dépendent également de votre banque. Des différences de plafond, franchise, exclusion peuvent différer et doivent être examinées attentivement.

• Pour les garanties d’assurance (décès, annulation, bagages, responsabilité civile), la couverture fonctionne pendant six mois.
• Pour les garanties d’assistance (frais médicaux, rapatriement), l’assurance voyage Visa ou Mastercard vous couvre pendant 90 jours.
  Attention à vérifier, car certaines banques appliquent un délai maximum de 90 jours tandis que d'autres appliquent sur les 90 premiers jours du voyage. En clair, si vous partez 4 mois, dans le premier cas vous ne serez pas du tout couvert, et dans le second votre quatrième mois de trip ne sera pas couvert...
  A vous de bien examiner votre contrat en prenant contact avec votre banque. Vous pourrez éventuellement compléter les dates manquantes par une assurance voyage spécifique.
   
• Dépenses de santé : en général supérieur à 155 000 euros. Vérifiez la franchise, car au final la consultation locale vous sera maigrement remboursée…

 

• Si vous voyagez dans les pays de l’espace européen, vous êtes couverts par la sécurité sociale, mais une assurance voyage pour des conditions spécifiques peut se révéler utile en complément. Il vous faut établir votre carte européenne (CEAM) pour être remboursé par la sécu. Faire une demande par internet.
• Annulation voyage : Couverture en cas de décès d’un proche, de licenciement ou de préjudice grave à votre domicile, mais pas mal d'exclusions (problème d'acheminement à l'aéroport, maladies spécifiques, reports d'examens...).
  C'est sur ces aspects que les assurances voyages sont plus complètes, c'est leur job. Il faut juste bien examiner votre situation personnelle et familiale au moment du départ pour étudier si votre carte est suffisante ou s'il est nécessaire de souscrire une assurance voyages plus complète en matière d'annulation - Rappelez-vous que vous risquez perdre le prix de votre voyage en totalité...
• Bagages : Couverture à hauteur de 850 euros maximum.
• Responsabilité civile : entre 1 500 000 et 2 000 000 d’euros.

La carte American Express (AMEX) est souvent plus élaborée en matière de garanties, mais son coût est plus important. Elle a l'avantage de vous permettre d'obtenir des réductions dans certaines boutiques, restaurants spécifiques. Voire pour la Platinium, des services de conciergerie, des exclusivités de réservation de places de concerts en France et à l'étranger ou l'entrée de restaurants qui affichent toujours complets.
Si vous voyagez souvent avec Air France, faîtes-vous établir une carte AMEX / Air France. Toutes vos dépenses au fil de l'année dans boutiques, restos, hypermarchés, hôtels vous seront crédités et converties en miles AF. Double utilité : vous paierez moins cher votre billet - il sera crédité sur votre compte et vos miles (si Air France déssert la destination que vous choisissez), bénéficierez des avantages solides de la carte American Express, de leurs réductions dans le monde, d'un service rapide et irréprochable.

 

Les Mégas cartes Visa Infinite ou American Express Platinium

Le Top...

Leurs garanties d’assurance et d’assistance sont evidemment supérieures et les plafonds plus élevés. Elle ne sont accessibles qu'aux personnes qui justifient d'un revenu annuel de plus de 80 000€ / an... Surfeur de luxe ?

Garantie Annulation et Report de Voyages ou Interruption de Déplacement : Indemnise vos frais engagés et réglés avec votre carte jusqu'à 10 000 € par assuré si vous êtes dans l'obligation d'annuler, de reporter ou d'interrompre votre voyage, en cas de maladie soudaine ou d'accident par exemple. 

Assistance Médicale et Frais Médicaux : Jusqu'à 2 000 000 € par assuré en complément de votre régime de prévoyance. Rapatriement médical à hauteur de 2 000 000 € par assuré maximum. 

La Garantie Effets Personnels couvre le vol, la détérioration ou la perte de vos effets personnels et documents de voyage jusqu'à 1 500 € par assuré.

 

 

 

 

Les Garanties

(Cartes et

Assurances

spécialisées)

A comparer celles figurant sur votre contrat Carte de crédit et celles d'un Assureur spécialisé voyages. On considère globalement que la différence se joue sur le service, la rapidité des remboursements, contact facilité avec la compagnie - On peut constater qu'aujourd'hui les cartes de crédit haut de gamme sont souvent très réactives vis à vis des clients en matière d'assurances.

Le remboursement des frais médicaux engagés sur place

Le remboursement sera effectué plusieurs semaines après le sinistre, sur la base des factures de consultations médicales, frais dentaires, actes d’hospitalisation, achat de médicaments. Pensez donc à bien conserver vos factures.
Avec les assurances voyages, ce sont eux qui valident l'autorisation d'avance de frais. Ils vous enverront la note au retour que vous transmettrez à la sécu pour que cette dernière rembourse l'Assurance.

Exclusions

Attention : Dans leurs contrats de base, même les Assurances Voyages spécialisées ne prennent pas en considération les maladies, accidents, opérations chirurgicales, maladies chroniques (asthme, dépression...) survenus avant le départ et leurs effets sur l'annulation, ainsi que tout événement lié à une maladie antérieure et survenu sur place. Ce sera à votre charge...
Pour les clients atteints de maladie à évolution (cancer, Parkinson, Alzheimer) et qui ne pourraient pas partir autrement, April Assurances propose cependant une assurance spécifique.

 

 

Rapatriement

et assistance

Avant de partir vous devez savoir ce qui risque se passer en cas de problème ! N'oubliez pas que vous êtes responsable de votre famille, de vos proches. Ne les embarquez pas dans une galère...
Ne raisonnez pas stupidement en imaginant que "cela n'arrive qu'aux autres".
N'écoutez pas les conseils de ces peudos surfeurs baroudeurs qui se vanteront de préférer payer les soins sur place, au regard du coût modique dans certains pays "pauvres"...
Imaginez-vous atteint par une amibiase sévère au fond de l'Indo. Vous ferez moins le malin et vous féliciterez de pouvoir appeler rapidement le médecin urgentiste de votre Assurance Voyage qui vous sauvera certainement la vie par sa réactivité...

En Trip Surf, il y a trois cas de figure :

• Vous tombez malade suite à une maladie tropicale ou autre (piqûre d'insecte, reptile, infection alimentaire, virus...)
• Vous subissez un accident de transports (voiture, moto, scooter, vélo) de votre propre responsabilité ou celle d'un tiers - Ce cas est fréquent, notamment chez les surfeurs qui louent pas mal de motos pour aller sur les spots.
• Vous avez un accident de surf (blessure, coupure, fracture, traumatisme crânien, noyade)

Les maladies ne sont pas la première cause mais bien les accidents traumatiques liés à un manque de prudence, de sécurité matérielle, dans une ambiance de fausse confiance dans un pays exotique où l'on croit que tout est cool et décontracté...Jusqu'au moment où l'on découvre avec horreur l'état sanitaire du dispensaire voisin...

En cas d’urgence médicale ou d'accident à l’étranger, prévenez immédiatement votre assistance voyage via le numéro d'urgence que vous aurez au préalable soigneusement noté dans votre portefeuille ou passeport. Ils sont réactifs et fonction de la gravité de la situation, décideront du type et de la méthode d'intervention. Ils coordonneront l'acheminement vers les services médicaux adéquats sur place (dispensaire, hôpital), même si vous avez déjà été transféré en urgence vers le centre de soins le plus proche (mais pas nécessairement le plus adapté).
Sachez que votre assurance déclenchera l'autorisation d'avance de frais, vous enverra la note au retour que vous transmettrez à la sécu pour que cette dernière rembourse l'Assurance.

• Soit vous pouvez être soigné sur place et votre assurance va organiser votre prise en charge médicale, via ses médecins partenaires locaux.
• Soit vous nécessitez une évacuation vers un pays voisin mieux équipé au niveau médical, ou un rapatriement sanitaire vers la France pour hospitalisation. Le coût est souvent énorme pour l’assureur et peut se chiffrer en plusieurs dizaines de milliers d’euros. Votre assurance décidera des moyens à mettre en oeuvre pour vous rapatrier (vol sanitaire, vol sur ligne régulière - en civière ou non - ) voire confirmer une hospitalisation sur place, la présence d'un médecin ou infirmier accompagnateur.
• Soit vous n’êtes pas transportable et il faudra s’en remettre aux services médicaux disponibles sur votre lieu de séjour en attendant votre évacuation. Hormis en Afrique, moins bien équipée, dans la plupart des capitales ou grandes villes des pays d’Asie et d’Amérique centrale ou du Sud, on trouve aujourd'hui des hôpitaux de niveau équivalent à ceux d'Europe ou d'Amérique du Nord. A noter qu'ils sont extrêmement coûteux, ce qui confirme que vous devez souscrire une assurance santé voyage qui couvrira les frais engagés (après accord de l'assurance).

Les services consulaires sont en général prévenus par les autorités locales (ou par votre assurance) de tout accident grave survenu à un Français. Ils peuvent également vous accompagner sur les démarches administratives sur place.
 

Décès

Toutes les assurances voyages proposent et incluent le rapatriement du corps, les frais de cercueil, le paiement du voyage pour un membre de la famille, le capital décès et le capital invalidité.
Cartes de crédit, à voir selon votre contrat.

 

Assistance locale

Frais de recherche, avance d’argent en cas de vol, transmission de messages urgents, assistance juridique (plainte, caution...). Peut se révéler utile.
 

Assurance bagage

Une option à ne pas négliger si vous voyagez avec votre (vos) planche(s) et matériel, notamment en cas de perte ou de casse. Il vous faudra déclarer la valeur pour obtenir le remboursement éventuel. Idem si vous décidiez de faire voyager en soute une valise remplie de matériel photo et vidéo haut de gamme…

 

Les compagnies

d'assurance

voyages

Tous les professionnels de l'Assurances Voyages offrent l'avantage d'être des spécialistes rompus aux problèmes du voyage et déploient de nombreuses options, fonction de l'évolution des situations et des cas juridiques liés aux événements sanitaires, géo politiques...
Ce sont de grosses entreprises, rentables mais disposant de structures organisées (médecins urgentistes, centres d'appels 24/24, relais à l'étranger, dispositifs d'urgence...)

Aujourd'hui, sachant qu'on ne peut pas légalement assurer la force majeure, certains de ces assureurs proposent des produit "Toutes causes" ou "tout sauf", qui vous couvrent même en cas de force majeure, en incluant le "retour impossible", ou l'annulation sans obligation de fournir de pièce justificative, agrémentés de plafonds.
Imaginez un peu : un deuxième volcan islandais fait des siennes et votre client demande le remboursement de son voyage ou des dommages et intérêts. Si vous préférez passer par le Médiateur de la République et batailler durant des années pour récupérer le prix de votre voyage et des frais engagés sur place (10 nuits d'hôtels,  30 repas x 4 personnes, frais de communication durant des jours ou plus...)

Il existe aussi des garanties sur les prix, qui couvrent la hausse des carburants ou l'augmentation des taxes.

ACE Voyages propose même un produit pour les locations saisonnières, qui, en cas d'annulation, permet au client d'obtenir le remboursement de son acompte ou de son solde.

Les principaux acteurs du marché :

Mondial Assistance

Mapfre / L'Européenne d'Assurances

Europ Assistance

April

Axelliance

Chapka assurances
Un courtier plutôt souple (notre partenaire principal) et qui propose des formules adaptées et pas trop chères.

 

Les tarifs à géométrie variable

Les assurances voyages se basent sur plusieurs critères pour déterminer votre tarif :

• L'assurance Annulation se calcule en fonction du prix de votre voyage (un pourcentage du montant du voyage, qui se veut le plus équitable et abordable possible)
• Votre âge. Plus vous vieillissez, plus le montant sera élevé. Dommage pour les tontons surfeurs !
• L'assistance se calcule sur la durée de votre voyage. Selon que vous partez faire un tour du monde ou quinze jours de vacances dans un Surfcamp, la prime variera.
• L'assistance se calcule également sur la zone géographique. Fonction des zones "à risque" et selon les coûts de rapatriement locaux. La plupart du temps,  calculée hors zone USA/Canada ou incluant Zone USA/Canada (le centre du monde...).
  Ne négligez pas ces aspects surtout si vous partez aux États-Unis, Australie, Japon, Canada, Nouvelle-Zélande où les frais médicaux peuvent atteindre des sommes considérables.

 

Une assurance Surf, Kite Surf ou Stand Up Paddle ?

La plupart des assurances ne couvrent pas la pratique d’activités qu'elles qualifient de "Sports Extrêmes" ( plongée, parapente et bien sûr les sports de glisse !)
Il vous faut donc évoquer le sujet avec l'Assureur.

Si vous partez pour prendre des cours de surf dans une école de surf, c'est différent, l'assurance responsabilité civile de cette dernière se déclenchera en cas d'accident ou problème.

Par contre, si vous devez partir pour surfer intensément dans des zones "identifiées" à risque d'accident (croisière surf aux Maldives ou aux Mentawai par exemple), si vous n'avez pas prévu d'assurance spécifique, votre assurance risque se retrancher derrière une activité "Sport extrême" et on ne sait jamais. Mieux vaut prévoir d'avertir l'assurance.

Pour le transport de votre planche, voir plus haut les infos Assurance Bagages ; à évoquer avec votre Assureur voyages.

Votre carte de crédit ne couvrira certainement pas la pratique du Surf. Il vous faudra donc examiner les offres des assureurs voyages spécialisés. ASSURINCO est un assureur Pro qui vous assurera via votre agence de voyage sur la pratique du Surf ou Kite Surf.

 

 

Conclusions

sur l’Assurance Voyage...

Règle numéro Un : Ne négligez rien, surtout en partant pour surfer. Vous serez réellement rassuré de savoir qu'une véritable assurance vous couvre plus particulièrement pendant la pratique de votre sport favori !
Règle numéro Deux : Faites un point avec les conditions de votre carte bancaire, puis examinez les sites d'assurances spécialisées, fonction de vos besoins ou problèmes spécifiques (maladie antérieure, âge, risques liés à un membre du voyage...)
Règle numéro Trois : Si vous partez en Surf Trip plus de 3 mois, retenez que l’assurance voyage est obligatoire.

On vous aura donc prévenu. réfléchissez bien et prenez vous à l'avance pour examiner tous les aspects.
Et surtout n'écoutez pas les conseils des "rois de la débrouille en Trip Surf" qui fanfaronnent lors de dîners en ville sur leur capacité à passer au travers des embrouilles sanitaires. J'en ai rencontré pas mal lors de mes nombreux voyages, allongés dans un dispensaire minable et douteux, leur carte de crédit prélevée par les médecins pour s'assurer de payer TOUS les frais, sans savoir qui appeler pour les sortir de cette galère et risquer y croupir un certain temps...

Bien voyager c'est prévoir pour soi et les autres.
Après, il est souvent trop tard...